निधि कंपनी पंजीकरण

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निधि कंपनी पंजीकरण

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Nidhi Company Registration

निधि कंपनी के बारे में

निधि कंपनी को अन्य कंपनियों / NBFC आदि से अलग करने की विशेषता यह है कि निधि केवल अपने सदस्यों (शेयरधारकों) को जमा और ऋण से संबंधित है, और अपने सदस्यों के पारस्परिक लाभ के लिए काम करती है। तदनुसार, इन कंपनियों को वार्षिक अनुपालन और कराधान के संबंध में कुछ छूट प्रदान की गई है।

भारत में निधी कंपनियाँ 2013 के नए भारतीय कंपनी अधिनियम, 2014 की कंपनी (निधि कंपनी) नियम, और कंपनी नियम 2014 के अध्याय XXVI की धारा 406 द्वारा गठित, शासित और विनियमित हैं।

निधि कंपनी को शामिल करने का उद्देश्य बचत को प्रोत्साहित करने के साथ-साथ इसके सदस्यों के बीच मितव्ययिता को बढ़ावा देना है। अपने सदस्यों के बीच बचत और बचत की आदत विकसित करने के इस उद्देश्य को पूरा करने के लिए। निधि कंपनियों को एक जमा राशि लेने और सदस्यों को ऋण देने की अनुमति है। दूसरे शब्दों में, निधि कंपनी में योगदान करने वाले फंड केवल उसके सदस्यों (शेयरधारकों) से आते हैं और उनका उपयोग केवल निधि कंपनी के शेयरधारकों द्वारा किया जाता है।
निधि कंपनी में “निधि” नाम का अर्थ “खजाना” है और यह हिंदी शब्दावली से निकलती है।

निधि कंपनी NBFC की एक निश्चित श्रेणी है। हालाँकि RBI द्वारा सीधे विनियमित नहीं किया गया है, फिर भी RBI के पास अपनी जमा स्वीकृति गतिविधियों से संबंधित निर्देश जारी करने की शक्तियाँ हैं। इसके अलावा, क्योंकि ये निधियां केवल अपने शेयरधारक-सदस्यों के साथ व्यवहार करती हैं, उन्हें RBI अधिनियम के मुख्य प्रावधानों और NBFC के लिए लागू अन्य निर्देशों से छूट दी गई है। इसलिए, निधि कंपनी एक विशिष्ट कानूनी इकाई है, जो एक विशिष्ट समूह के लोगों से एक डिपॉजिट लेती है और उधार देती है।

निधि कंपनी पंजीकरण

2013 के कंपनी अधिनियम की धारा 406 और 2014 के कंपनी (निधि कंपनी) नियम भारत में निधि कंपनियों के निगमन और शासन से संबंधित सभी प्रावधान प्रदान करते हैं।  

निधि कंपनियों के लिए दिशानिर्देश और निर्देश भी आरबीआई द्वारा जारी किए गए हैं। ये मुख्य रूप से NBFC सहित कंपनियों द्वारा वित्तीय गतिविधियों और निवेश से संबंधित हैं।  

इस कारण से कि निधि कंपनियां केवल अपने सदस्यों द्वारा जमा और ऋण के व्यवसाय में लगी हुई हैं, आरबीआई द्वारा इन कंपनियों को कुछ छूट प्रदान की गई है।

निधि कंपनी के तहत ऋण पर लिया गया ब्याज काफी उचित है। इन उद्देश्यों की तलाश की जाती है, आम तौर पर, घरों या बच्चे की शिक्षा का निर्माण / नवीकरण, आदि ऋण केवल सुरक्षा के खिलाफ प्रदान किए जाते हैं।

Nidhis के तहत जमा संगठित बैंकिंग क्षेत्र में जमा की तुलना में ज्यादा ब्याज नहीं कमाता है।

 

निधि कंपनियों के सभी ऋण और उधार अपने सदस्यों द्वारा विशेष रूप से किए जाते हैं। इसलिए, ऐसी कंपनियों को म्यूचुअल बेनेफिट सोसाइटीज़ के रूप में भी जाना जाता है। क्योंकि वे सभी सदस्यों के पारस्परिक लाभ और कल्याण के लिए काम करते हैं।  

 

यदि आप भारत में वित्तपोषण या ऋण में व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो निधि कंपनी इसके लिए सबसे अच्छा विकल्प है।

प्रमुख विशेषताऐं

भारत में निधि कंपनियों के काम करने के बारे में कुछ बिंदु, जैसा कि 2014 के निधि नियमों के नियम -6 में उल्लेख किया गया है, नोट करने के लिए महत्वपूर्ण हैं:

  • यह निम्नलिखित में से किसी भी प्रकार के लेनदेन को नहीं कर सकता है। जैसे लीजिंग फाइनेंस, किराया खरीद वित्त, चिट फंड, बीमा, या किसी भी निगम द्वारा जारी प्रतिभूतियों का अधिग्रहण।

  • यह किसी बाहरी व्यक्ति या निगम को जमा को स्वीकार या ऋण नहीं दे सकता है।

  • निधि कंपनी को किसी भी रूप में वरीयता शेयर, डिबेंचर या कुछ अन्य ऋण उपकरण जारी करने का अधिकार नहीं है।

  • कंपनी अधिनियम 2013 और निधि नियम 2014 भारत में निधि कंपनी के कार्यों और संचालन को नियंत्रित करने वाली शासी निकाय हैं।

  • निधि कंपनी आरबीआई के दायरे में नहीं आती है। इसलिए, निधि को ऋण व्यवसाय संचालित करने के लिए RBI से किसी भी लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है।

  • यह भारत में वाहन वित्त व्यवसाय या माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय करने का हकदार नहीं है।

  • पंजीकरण के 12 महीनों के भीतर, सदस्यों की संख्या कम से कम 200 होनी चाहिए।

  • अधिकतम ब्याज दर 20% प्रति वर्ष (घटती शेष राशि विधि द्वारा गणना) की जा सकती है।

  • बचत खाते पर दिए जाने वाले ब्याज की अधिकतम दर राष्ट्रीयकृत बैंकों द्वारा प्रस्तावित दर से 2% से अधिक नहीं होगी।

  • निधि कंपनी एफडी, आरडी और बचत को स्वीकार कर सकती है और वर्तमान में 12.5% ​​का ब्याज कमा सकती है।

  • फिक्स्ड और रिकरिंग डिपॉजिट पर दी जाने वाली ब्याज की दर, RBI द्वारा एनबीएफसी को अपनी जमा राशियों पर दी जाने वाली ब्याज दर से अधिक नहीं होगी। एनबीएफसी के लिए ब्याज दर की अधिकतम सीमा निधि कंपनियों पर भी लागू होती है।

  • पहले 3 वर्षों के लिए जिला स्तर तक संचालन। 3 वर्ष पूरे होने के बाद, उसी जिले के भीतर 3 कार्यालय स्थापित किए जा सकते हैं। जिले से बाहर विस्तार के लिए, नियामक निदेशक से पूर्व अनुमोदन की आवश्यकता है।

  • यह केवल सुरक्षा के विरुद्ध ऋण दे सकता है। ये सिक्योरिटीज गोल्ड, प्रॉपर्टी, फिक्स्ड डिपॉजिट, सरकारी सिक्योरिटीज या लाइफ इंश्योरेंस सर्टिफिकेट हो सकते हैं।

  • अनिर्धारित जमा (किसी प्रयोजन के लिए प्रतिभूतियों के रूप में प्रस्तुत नहीं की गई जमा राशि) बकाया जमा का 10% से कम नहीं होना चाहिए।

  • उचित प्रारूप में वार्षिक लेखा, लेखा परीक्षा और कर रिटर्न दाखिल करना अनिवार्य है।

निधि कंपनी शुरू करने के लाभ

निधि कंपनी की स्थापना के पीछे केंद्रीय लक्ष्य अपने सदस्यों को बचाने के लिए प्रोत्साहित करना है ताकि वे समय-समय पर अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को सुचारू रूप से पूरा कर सकें। मितव्ययी होने से वे आत्मनिर्भर बन जाते हैं और भविष्य में होने वाले खर्चों को पूरा कर सकते हैं। और निधी के रूप में पंजीकृत होने वाली कंपनी का लाभ समाप्त नहीं होता है।

निधि कंपनी बनाने के और भी कई फायदे हैं। कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • देयता सीमित है: निधि कंपनी के निदेशकों और शेयरधारकों की देयता सीमित है। यदि कंपनी किसी नुकसान से ग्रस्त है और अपनी व्यावसायिक गतिविधि के दौरान वित्तीय संकट का सामना कर रही है, तो निदेशकों या सदस्यों में से किसी की व्यक्तिगत संपत्ति को बैंकों, लेनदारों और सरकार द्वारा जब्त किए जाने का जोखिम नहीं है।

  • कम विनियम: निधि कंपनियों को निधी नियम, 2014 के तहत नियंत्रित किया जाता है। केंद्र सरकार अपनी गतिविधियों और संचालन को नियंत्रित करने वाली नियामक प्राधिकरण है। निधी पर आरबीआई द्वारा लगाए गए दिशानिर्देश बहुत कम हैं।

  • बेहतर विश्वसनीयता: ट्रस्ट, सहकारी समितियों या गैर-सरकारी संगठनों जैसे किसी अन्य सदस्य संगठनों के विपरीत निधि कंपनियां बेहतर विश्वसनीयता का आनंद लेती हैं।  

  • बचत के लिए बेहतर विकल्प : निधि कंपनी के निगमन का मुख्य उद्देश्य कंपनी के सदस्यों के बीच बचत की आदत को प्रोत्साहित करना है। यह इस प्रकार है कि यह पारस्परिक रूप से लाभप्रद होने के अपने पंजीकरण के दूसरे लक्ष्य को प्राप्त करता है। निधि कंपनियां केवल अपने शेयरधारकों / सदस्यों को ही ऋण देती हैं और उधार लेती हैं।

  • सार्वजनिक निधि की आसान पहुंच: निधि कंपनी के ऋण बैंकों और अन्य एनबीएफसी से ऋण की तुलना में सस्ती दर पर आते हैं। इसके शेयरधारकों के लिए। और ऋण और अनुकूलित सेवाएं प्राप्त करने की प्रक्रिया बहुत अधिक सुविधाजनक और तेज है।

  • फंड में आसानी: निधि कंपनी आम जनता से जमा को आमंत्रित करने का सबसे सुरक्षित और सस्ता तरीका है। आपको उन्हें पंजीकृत सदस्यों के रूप में लेने की जरूरत है।

  • माइक्रो बैंकिंग: निडिस भारत के दूरस्थ और ग्रामीण जनता को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है जो अभी भी दूर के स्थानों पर आधारित है और इसलिए, राष्ट्रीय बैंकों और एनबीएफसी से वित्त की पहुंच से रहित है।

  • बेहतर क्रेडिट को-ऑपरेटिव सोसाइटी: निधि कंपनी क्रेडिट को-ऑपरेटिव सोसाइटी के लिए एक करीबी विकल्प है। और इसलिए, छोटे फाइनेंसर द्वारा अधिक पसंद किया जाता है। एक बार निधी कंपनी पंजीकृत हो जाने के बाद सदस्य क्रेडिट को-ऑपरेटिव सोसायटी के सभी लाभों का लाभ उठा सकते हैं।

  • सरल प्रसंस्करण: ज्ञात व्यक्तियों को उधार देना और ऋण देना, एक ही समूह से संबंधित, बैंकों के साथ काम करने की तुलना में बहुत कम जटिल है, जहां प्रक्रिया अवैयक्तिक और निर्धारित है।

  • आसान पंजीकरण प्रक्रिया: लीगलरैस्टा के साथ निधि कंपनी को पंजीकृत करने की प्रक्रिया काफी सरल और पारदर्शी है। आपको RBI से कोई लाइसेंस लेने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस अपनी कंपनी को MCA के साथ पब्लिक लिमिटेड के रूप में शामिल करना होगा।

  • सिंगल रेगुलेटरी बॉडी: कंपनी अधिनियम 2013 में संशोधन के बाद, निधी कंपनी निधी कंपनी नियमों की देखरेख करती है।

  • निम्न पूंजी की आवश्यकता: कॉरपोरेट मामलों के मंत्रालय (MCA) ने आदेश दिया है कि न्यूनतम पूंजी रु। निधि के लिए 5 लाख। और, 1 साल के भीतर, पूंजी को कम से कम रुपये तक बढ़ाया जाना चाहिए। 10 लाख। शुल्क, डीआईएन, डीएससी और अन्य व्यय लगभग हैं। रुपये। 25-30,000। इनमें सरकारी शुल्क शामिल हैं जो राज्य से राज्य में भिन्न हैं।

  • लोअर और मिडिल-इनकम ग्रुप्स की जरूरतों को पूरा करना: निधी कंपनियों ने कम औपचारिक और मध्यम-आय वाले समूहों की जरूरतों को जटिल औपचारिकताओं और प्रलेखन के बिना उन्हें वित्तीय सहायता प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

  • आसान पात्र:न्यूनतम मजदूरी पाने वाले और निचले तबके के लोग आमतौर पर अपने उच्च पात्रता मानदंड के कारण पारंपरिक बैंकों से ऋण लेने में असमर्थ होते हैं। उनके लिए, निधि कंपनी कम परिस्थितियों के कारण वित्त प्राप्त करने का एक अच्छा विकल्प है।

  • कोई बाहरी भागीदारी नहीं: निधि कंपनियां अपने सदस्यों से धन लेती हैं और आगे अपने सदस्यों को ऋण प्रदान करती हैं। सभी लेनदेन इस समूह के भीतर ही किए जाते हैं। इसलिए, कोई भी बाहरी कारक इन कंपनियों के काम को प्रभावित नहीं कर रहा है। निवेशक / सदस्य स्वयं कंपनी के संचालन की देखरेख करते हैं।

  • अलग इकाई: निधि कंपनी एक अलग कानूनी इकाई है जो अपने नाम पर संपत्ति और ऋण का अधिग्रहण कर सकती है।

निधि कंपनी निगमन के लिए आवश्यकताएं

नीचे दिए गए आवश्यक शर्तें हैं जो निधि कंपनी के पंजीकरण या संचालन के लिए होनी चाहिए।

निधि कंपनी पंजीकरण के लिए प्रक्रिया

यद्यपि निधि कंपनी को पंजीकृत करने की प्रक्रिया सरल है, फिर भी, विभिन्न जटिल रूपों को पूरा करने, उन्हें दाखिल करने और समय के भीतर एक पेशेवर से सहायता की सलाह दी जाती है। इसके अलावा, सरकारी पोर्टल और भाषा कठिन पक्ष पर भी एक सा है।

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आवश्यक दस्तावेज़

  • पासपोर्ट ने सभी निदेशकों की तस्वीरें देखीं।

  • सभी नामित निदेशकों और शेयरधारकों का आईडी प्रूफ। (पैन कार्ड और पासपोर्ट मान्य हैं)।

  • सभी निदेशकों और सदस्यों (राशन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, और उपयोगिता बिल – बिजली / पानी / मोबाइल) का पता प्रमाण।

  • कंपनी का पता प्रमाण। सुनिश्चित करें कि पता प्रमाण 2 महीने से पुराना नहीं है।

  • संपत्ति के कागजात की प्रतिलिपि (यदि संपत्ति का स्वामित्व है)।

  • स्वामी (यदि संपत्ति किराए पर ली गई है) से एनओसी (अनापत्ति-प्रमाण पत्र)।

निधि कंपनी के लिए शिकायतें

  • NDH-1 फॉर्म: एक निधि कंपनी को इस फॉर्म में, प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत से 90 दिनों के भीतर सदस्यों की सूची प्रस्तुत करनी होती है।

  • NDH-2 फॉर्म: यह इस फॉर्म में विस्तार के लिए MCA से अनुरोध कर सकता है, यदि यह अपने पहले वित्तीय वर्ष में 200 सदस्यों को जोड़ने में सक्षम नहीं है।

  • NDH-3 फॉर्म: उपरोक्त NDH-1 फॉर्म के अलावा, एनडीएच -3 फॉर्म में एक छमाही रिटर्न भी दाखिल करना होता है।

  • आरओसी के साथ वार्षिक रिटर्न: निधि कंपनी को फॉर्म एमजीटी -7 के माध्यम से एमसीए के साथ अपना वार्षिक रिटर्न दाखिल करना होगा।

  • लाभ और हानि विवरण और बैलेंस शीट: वित्तीय विवरण और अन्य संबंधित दस्तावेज, फॉर्म AOC-4 में, वार्षिक रूप से प्रस्तुत किए जाने हैं।

  • आयकर रिटर्न: निधि कंपनी, अन्य सभी व्यवसायों की तरह, अगले वित्तीय वर्ष के 30 सितंबर तक अपना वार्षिक आयकर रिटर्न दाखिल करना चाहिए।

जमा और ऋण

यहां हम निधी कंपनी के तहत ऋण और जमा को नियंत्रित करने वाले नियमों को समझते हैं।

निधि कंपनी पर प्रतिबंध

हालांकि निधि कंपनियों का एकमात्र उद्देश्य गैर-बैंकिंग वित्तीय गतिविधियों को ले रहा है, वे उन लेनदेन को करने के लिए निषिद्ध हैं जिनमें बाहरी कारक और सार्वजनिक शामिल हो सकते हैं, जोखिम लेना, आदि जैसे:

  • खुद को जमा करने के लिए आमंत्रित करें,
  • चिट फंड,
  • पट्टे पर वित्त,
  • किराया-खरीद वित्त,
  • लॉटरी,
  • बीमा,
  • किसी ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में उसके साथ रखी गई संपत्ति को बेचना, गिरवी रखना या गिरवी रखना
  • उधार देने और उधार लेने की गतिविधियों के लिए साझेदारी में हो रही है,
  • अपने शेयरधारकों के अलावा किसी अन्य व्यक्ति को जमा या उधार राशि लेना,
  • वरीयता शेयर, डिबेंचर या किसी अन्य ऋण साधन जारी करें,
  • रुपये के नाममात्र मूल्य के इक्विटी शेयर जारी करें। 10 / – प्रत्येक,
  • रुपये से अधिक के मूल्य के 10 या अधिक शेयरों को अपने जमा धारकों इक्विटी शेयर प्रदान करें। 100 / -,
  • अपने सदस्यों के साथ एक चालू खाता खोलें (हालांकि बचत खाता खोलने की अनुमति है),
  • कॉरपोरेट से उधार लें या जमा करें,
  • वेतन आयोग, शुल्क या प्रोत्साहन राशि जमा करने के लिए,
  • उधार लेने और अपने सदस्यों को उधार देने के अलावा किसी अन्य व्यवसाय पर ले जाएं,
  • एक खरीद फ़ाइनेंसर किराया,
  • अपने सदस्यों को ऋण देने के लिए किसी भी दलाली का भुगतान करें।

हमारी निधि कंपनी पंजीकरण पैकेज में क्या शामिल है

अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल

निधि कंपनी क्या है?
निधि कंपनी पंजीकरण कौन प्राप्त कर सकता है?
निधि कंपनी पंजीकरण की प्रक्रिया क्या है?
निधि कंपनी पंजीकरण के लिए कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं?
निधि कंपनी में जमा की सीमा क्या है?
बैंक खाते को बचाने की अधिकतम सीमा क्या है?
निधि कंपनी में कितने निदेशकों की आवश्यकता होती है?
मैं निधी कंपनी का नाम कैसे चुनूं?
निधि नियम क्या हैं?
निधि कंपनी का सदस्य कौन बन सकता है?
निधि कंपनी पंजीकरण के बाद क्या नियम हैं?
पंजीकरण प्रक्रिया में कितना समय लगता है?
क्या एक वेतनभोगी व्यक्ति एक निधि कंपनी खोल सकता है?
क्या एक अलग कार्यालय की आवश्यकता है?
निधि कंपनी के लिए क्या प्रतिबंध हैं?
DIN क्या है?
DSC क्या है?
NOF क्या है?
निधि कंपनी किस आधार पर जमा ले सकती है?
निधि कंपनी के पंजीकरण के लिए क्या आवश्यकताएं हैं?
क्या कंपनी के पास जमा सुरक्षित और सुरक्षित हैं?
लीगलरैस्ट किन शहरों में निधि कंपनी को शामिल करता है?
मुझे निधी कंपनी पंजीकरण के लिए LegalRaasta क्यों चुनना चाहिए?

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