एनबीएफसी क्या है?

एनबीएफसी या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी उस तरह की वित्तीय संस्था है जो व्यक्तियों, व्यवसाय उद्यमों, उद्यमियों आदि को विभिन्न वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है। वे सहकारी और वाणिज्यिक बैंकों से अलग हैं, उन्हें बैंकिंग रखने की आवश्यकता नहीं है। लाइसेंस लेकिन समय-समय पर RBI द्वारा प्रदान किए गए नियमों और विनियमों का कड़ाई से पालन करना चाहिए।

एनबीएफसी, आमतौर पर, औद्योगिक और वाणिज्यिक ऋण और अग्रिम, जमा, पट्टे, भाड़े-क्रय, निवेश कोष, चिट फंड व्यवसाय, बीमा व्यवसाय, पूंजी और मुद्रा बाजार के उपकरण जैसे स्टॉक, डिबेंचर, बॉन्ड, के क्षेत्र में काम करते हैं। और इसी तरह की कई अन्य गतिविधियाँ।
भारत के वित्तीय क्षेत्र ने पिछले दो दशकों से लगातार विकास दिखाया है। इस क्षेत्र का एनबीएफसी हिस्सा पिछले कुछ वर्षों में काफी बदल गया है। और एनबीएफसी देश के अंडर रिटेल और एमएसएमई बाजार के लिए नए क्रेडिट डिस्बर्सल ड्राइविंग में सबसे आगे हैं।

एनबीएफसी लाइसेंस 1934 के आरबीआई अधिनियम के आरबीआई यू / एस 45-आईए से लिया जाना चाहिए। वित्तीय संस्थान जिसे एनबीएफसी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए, पहले, 2013 के कंपनी अधिनियम के अनुसार या 1956 के पूर्व अधिनियम के अनुसार विधिवत पंजीकृत होना चाहिए। ।
भारतीय रिजर्व बैंक सख्ती से नियंत्रित करता है और यह सुनिश्चित करता है कि एनबीएफसी प्रावधानों और नियमों भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम के अध्याय III बी में प्रदान की जाती का अनुपालन कर रहे।
एनबीएफसी की प्रमुख व्यावसायिक गतिविधि सार्वजनिक जमाकर्ताओं और निवेशकों से पूंजी जुटाना और उधारकर्ताओं को आगे उधार देना है।

एनबीएफसी वे पुल हैं जो निवेशकों या जमाकर्ताओं को उधारकर्ताओं से जोड़ते हैं। वे समाज के असंबद्ध और असंगठित क्षेत्रों को वित्तीय समाधान प्रदान करके बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र का एक बेहतर विकल्प बन गए हैं।

प्रधान व्यवसाय

आरबीआई अधिनियम द्वारा सिद्धांतिक व्यापार को परिभाषित नहीं किया गया है। इसलिए, आरबीआई ने स्पष्टता लाने के प्रयास में वित्तीय गतिविधि को परिभाषित किया है। यह परिभाषित किया गया है कि अगर कंपनी निम्नलिखित शर्तों को पूरा करती है तो प्रमुख व्यवसाय को वित्तीय माना जाएगा:
• इसके कुल आस्तियों में 50% से अधिक वित्तीय संपत्ति शामिल है।
• वित्तीय संपत्ति से आय सकल आय का 50% से अधिक का गठन करती है।
इसे 50-50 मानदंडों के रूप में भी जाना जाता है।

लेकिन नीचे की गतिविधियों को प्रकृति में वित्तीय नहीं माना जाता है:
• कृषि गतिविधि,
• औद्योगिक गतिविधि,
• किसी भी सामान और सेवाओं की खरीद / बिक्री (प्रतिभूतियों को छोड़कर), और
• अचल संपत्ति की बिक्री / खरीद / निर्माण।

कैसे NBFC बैंक से अलग हैं

क्योंकि एनबीएफसी और बैंक दोनों ही वित्तीय गतिविधियों में शामिल हैं, लेकिन उनमें कुछ विशेषताएं अलग हैं। उनमें से कुछ हैं:

• जमा की स्वीकृति।
• चेक खुद ही खींचे गए।
• भुगतान और निपटान प्रणाली का एक हिस्सा होने के नाते।
• डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन के पास डिपॉजिट्स की सुविधा उपलब्ध है। केवल बैंक जमा पर लागू।

एनबीएफसी के प्रकार

एनबीएफसी को मोटे तौर पर निम्नलिखित आधार पर वर्गीकृत किया गया है:

1. देयताएं:
• जमा स्वीकार करने वाले एनबीएफसी और
• गैर-जमा एनबीएफसी स्वीकार करते हैं,

(गैर-जमा लेने वाले एनबीएफसी को उनके आकार के अनुसार आगे वर्गीकृत किया गया है 🙂

• व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण (NBFC-NDSI) और
• अन्य
2. क्रियाएँ:
• कारक
• बंधक गारंटी कंपनियां
• निवेश क्रेडिट कंपनी
• इन्फ्रास्ट्रक्चर डेट फंड
• माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन
• नॉन-ऑपरेटिव फाइनेंशियल होल्डिंग कंपनी
• व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर निवेश कंपनी

NBFC लाइसेंस के लिए आवेदन निम्नलिखित में से किसी भी श्रेणी में किया जा सकता है:

• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – कारक (एनबीएफसी-कारक): ये एनबीएफसी हैं जो अपने प्रमुख व्यवसाय गतिविधि के रूप में फैक्टरिंग करते हैं। फैक्टरिंग एक वित्तीय लेनदेन है। एक प्रकार का ऋणी वित्त जिसमें कोई इकाई अपने चालान या बिल (खाता प्राप्य) को किसी तीसरे पक्ष (NBFC-Factor) को छूट पर बेच सकती है। इसे आमतौर पर बिल छूट या चालान वित्तपोषण के रूप में भी जाना जाता है।
• Non-Banking Financial Companies – Mortgage Guarantee Companies (NBFC-MGC):NBFC-MGC must be registered with RBI as a Mortgage Guarantee Company. Its principal business is that of granting a mortgage guarantee. This guarantee is provided for repaying an outstanding housing loan and interest accrued on it. Up to the guaranteed amount to a creditor institution, when a trigger event happens. The minimum NOF requirement and financial asset criteria are different for this kind of NBFC.
• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – बंधक गारंटी कंपनियां (एनबीएफसी-एमजीसी):एनबीएफसी-एमजीसी को आरबीआई के साथ एक बंधक गारंटी कंपनी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए। इसका प्रमुख व्यवसाय एक बंधक गारंटी प्रदान करना है। यह गारंटी एक उत्कृष्ट आवास ऋण और उस पर अर्जित ब्याज को चुकाने के लिए प्रदान की जाती है। जब एक ट्रिगर इवेंट होता है, तो एक लेनदार संस्था को गारंटीकृत राशि तक। इस तरह के एनबीएफसी के लिए न्यूनतम एनओएफ की आवश्यकता और वित्तीय परिसंपत्ति मान अलग-अलग हैं।
• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – निवेश क्रेडिट कंपनियां (NBFC-ICC): कोई भी वित्तीय संस्था जो अपने प्राथमिक व्यवसाय- परिसंपत्ति वित्त के रूप में काम करती है, वित्त को ऋण / अग्रिम या अन्यथा, अपने स्वयं के अलावा किसी भी गतिविधि के लिए और प्रतिभूतियों को प्राप्त करने के लिए प्रदान किया जाता है। और इसकी गतिविधियाँ RBI द्वारा परिभाषित कुछ अन्य श्रेणी के अंतर्गत नहीं होनी चाहिए।
• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशन (एनबीएफसी-एमएफआई): भारत में कम आय वाले समूहों के लिए अल्पकालिक आधार पर एनबीएफसी उधार लेने वाली एक गैर-जमा राशि, जिसकी कम से कम 85% संपत्ति जैसे कि अर्हक संपत्ति को संतुष्ट करना शर्तेँ:

  1. ग्रामीण ग्रामीण वार्षिक आय के साथ एक उधारकर्ता को प्रदान किया गया ऋण रुपये से कम है। 60,000 या शहरी और अर्ध-शहरी घरेलू आय रुपये से अधिक नहीं है। 1,20,000।
  2. उधार की राशि रुपये से अधिक नहीं है। पहले चक्र में 35,000 और रु। बाद के सभी चक्रों में 50,000 रु।
  3. उधारकर्ता का कुल दायित्व रुपये से अधिक नहीं है। 50,000।
  4. यदि राशि रु। से अधिक है। 15,000, जुर्माने के बिना पूर्व भुगतान के साथ कम से कम 24 महीने का ऋण अवधि,
  5. बिना किसी गिरवी के लोन बढ़ाया जाना,
  6. आय सृजन के लिए प्रदान किए गए ऋणों का कुल योग MFI द्वारा दिए गए कुल ऋणों का 75% से कम नहीं होना चाहिए,
  7. पुनर्भुगतान की आवृत्ति, चाहे साप्ताहिक, पाक्षिक या मासिक किस्त, उधारकर्ता द्वारा चुना जाए।

• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – गैर-ऑपरेटिव वित्तीय होल्डिंग कंपनी (NBFC-NOFHC):बी। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी (NBFC-SI-CIC): ये NBFC शेयर, स्टॉक और प्रतिभूतियां प्राप्त करते हैं। लेनदेन को नीचे की शर्तों को पूरा करना होगा: वित्तीय संगठन जिसके माध्यम से प्रमोटर या प्रमोटर समूहों को एक नया बैंक स्थापित करने की अनुमति होगी। यह पूरी तरह से स्वामित्व वाली NOFHC है जो लागू नियामक नुस्खों के तहत अनुमत सीमा तक, बैंक या साथ ही वित्तीय सेवाओं में शामिल सभी अन्य कंपनियों, RBI या अन्य नियामकों द्वारा विनियमित की जाएगी।
• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी (NBFC-SI-CIC): ये NBFC शेयर, स्टॉक और प्रतिभूतियां प्राप्त करते हैं। लेन-देन को नीचे की शर्तों को पूरा करना होगा:

  1. यह अपने कुल एसेट्स का कम से कम 90% इक्विटी या प्रिफरेंस शेयरों में निवेश और समूह कंपनियों में ऋण / ऋण के रूप में रखता है,
  2. इक्विटी कंपनियों / शेयरों में इसके निवेश (उन उपकरणों सहित, जो इक्विटी शेयरों में परिवर्तनीय हैं, जो कि जारी होने की तारीख से 10 साल से अधिक की अवधि के भीतर समूह की कंपनियों में हैं, अपने कुल एसेट्स का 60% से कम नहीं बनाते हैं)
  3. यह समूह की कंपनियों में शेयरों, ऋण या ऋण में अपने निवेश में व्यापार नहीं करता है, केवल कमजोर पड़ने या विघटन के लिए ब्लॉक बिक्री के तरीके के अलावा,
  4. कोई भी वित्तीय गतिविधि, जो आरबीआई अधिनियम के यू / एस 45-आई (सी) और 45-आई (एफ) सूचीबद्ध है, इसके द्वारा किया जा रहा है। समूह की कंपनियों की ओर से घोषित बैंक डिपॉजिट्स, सरकारी प्रतिभूतियों, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, लोन टू इन्वेस्टमेंट या ग्रुप कंपनियों की ओर से घोषित गारंटी में निवेश के अलावा,
  5. इसकी संपत्ति का आकार रु। 100 करोड़ या उससे अधिक,
  6. यह सार्वजनिक निधियों को स्वीकार करता है।

एनबीएफसी पंजीकरण की पूर्व शर्तें

NBFC लाइसेंस के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया

आपकी कंपनी के शामिल होने और न्यूनतम एनओएफ जमा हो जाने के बाद, आपको RBI के साथ NBFC के रूप में पंजीकृत होने के लिए नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करना होगा:

कृपया सभी देयताओं से मुक्त, जमा खाते में आवश्यक न्यूनतम पूंजी रखना याद रखें। आम तौर पर, यह राशि फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में रखी जाती है। आपके आवेदन के बाद, संबंधित बैंक के साथ कंपनी की जमा राशि के रूप में, RBI इस राशि का सत्यापन करेगा।

पंजीकरण की प्रक्रिया

आवश्यक दस्तावेज़

• निगमन की प्रमाणित प्रति (सीओआई): सीओआई, एमओए (एसोसिएशन का ज्ञापन) और क्षेत्रीय आरओसी (कंपनियों के रजिस्ट्रार) से एओए (एसोसिएशन का अनुच्छेद) की प्रमाणित प्रति लें।
• केवाईसी अपडेट किया गया: नवीनतम केवाईसी विवरण, आय प्रमाण, क्रेडिट रिपोर्ट और निदेशक और शेयरधारकों के नेट-मूल्य प्रमाण पत्र।
• नेट वर्थ प्रमाणपत्र: निदेशकों, सदस्य / शेयरधारकों और कंपनी के अद्यतन नेट वर्थ प्रमाण पत्र एकत्र करें।
• शिक्षा: निदेशकों की शिक्षा और योग्यता प्रमाण।
• कंपनी का विवरण: कंपनी का पैन और जीएसटी नंबर। कंपनी के पते के समर्थन में दस्तावेज।
• बैंक खाता: कंपनी के बैंक खाते का विवरण। यह कम से कम रु। न्यूनतम एनओएफ आवश्यकता के रूप में जमा 2 करोड़। और पिछले 3-वर्षों के लिए अच्छी तरह से ऑडिट किया गया।
• बैंकर की रिपोर्ट: बैंक से प्राप्त की जाने वाली एक रिपोर्ट जिसमें 2 करोड़ रुपये की प्रारंभिक सावधि जमा पर नो लियन टिप्पणी की पुष्टि की जाती है।
• बोर्ड रिज़ॉल्यूशन: बोर्ड का रिज़ॉल्यूशन NBFC के गठन को मंजूरी देता है।
• अंडरराइटिंग मॉडल: एक विस्तृत कार्य योजना, अगले 5 वर्षों के लिए, लोन उत्पादों के बारे में, फेयर प्रैक्टिस कोड, क्रेडिट और जोखिम मूल्यांकन नीति का अनुपालन।
• संगठनात्मक संरचना: संगठन पदानुक्रम और निर्णय लेने की प्रक्रिया की पूरी योजना। प्रस्तावित मानदंड जिस पर ऋण आवेदन स्वीकृत या अस्वीकृत हो जाएगा।
• आईटी नीति: नियोजित प्रणाली और सूचना प्रौद्योगिकी नीति।

NBFC लाइसेंस देने के लिए RBI की शर्तें

NBFC पंजीकरण के लिए, कंपनी RBI द्वारा निर्दिष्ट प्रारूप में लागू होगी। कंपनी को NBFC के रूप में पंजीकृत करने से पहले, RBI निम्नलिखित शर्तों को पूरा करने के लिए वित्तीय और अन्य पुस्तकों का निरीक्षण कर सकता है:

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