NBFC Registration

एनबीएफसी लाइसेंस


• भारत में सबसे तेज पंजीकरण

• व्यवसाय योजनाएं और नीतियां स्थापित करना

• वित्तीय सेवाओं का मसौदा तैयार करना

• हर कदम पर कानूनी परामर्श

& अधिक।

एनबीएफसी पंजीकरण

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एनबीएफसी क्या है?

एनबीएफसी या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी उस तरह की वित्तीय संस्था है जो व्यक्तियों, व्यवसाय उद्यमों, उद्यमियों आदि को विभिन्न वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है। वे सहकारी और वाणिज्यिक बैंकों से अलग हैं, उन्हें बैंकिंग रखने की आवश्यकता नहीं है। लाइसेंस लेकिन समय-समय पर RBI द्वारा प्रदान किए गए नियमों और विनियमों का कड़ाई से पालन करना चाहिए।

एनबीएफसी, आमतौर पर, औद्योगिक और वाणिज्यिक ऋण और अग्रिम, जमा, पट्टे, भाड़े-क्रय, निवेश कोष, चिट फंड व्यवसाय, बीमा व्यवसाय, पूंजी और मुद्रा बाजार के उपकरण जैसे स्टॉक, डिबेंचर, बॉन्ड, के क्षेत्र में काम करते हैं। और इसी तरह की कई अन्य गतिविधियाँ।
भारत के वित्तीय क्षेत्र ने पिछले दो दशकों से लगातार विकास दिखाया है। इस क्षेत्र का एनबीएफसी हिस्सा पिछले कुछ वर्षों में काफी बदल गया है। और एनबीएफसी देश के अंडर रिटेल और एमएसएमई बाजार के लिए नए क्रेडिट डिस्बर्सल ड्राइविंग में सबसे आगे हैं।

एनबीएफसी लाइसेंस 1934 के आरबीआई अधिनियम के आरबीआई यू / एस 45-आईए से लिया जाना चाहिए। वित्तीय संस्थान जिसे एनबीएफसी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए, पहले, 2013 के कंपनी अधिनियम के अनुसार या 1956 के पूर्व अधिनियम के अनुसार विधिवत पंजीकृत होना चाहिए। ।
भारतीय रिजर्व बैंक सख्ती से नियंत्रित करता है और यह सुनिश्चित करता है कि एनबीएफसी प्रावधानों और नियमों भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम के अध्याय III बी में प्रदान की जाती का अनुपालन कर रहे।
एनबीएफसी की प्रमुख व्यावसायिक गतिविधि सार्वजनिक जमाकर्ताओं और निवेशकों से पूंजी जुटाना और उधारकर्ताओं को आगे उधार देना है।

एनबीएफसी वे पुल हैं जो निवेशकों या जमाकर्ताओं को उधारकर्ताओं से जोड़ते हैं। वे समाज के असंबद्ध और असंगठित क्षेत्रों को वित्तीय समाधान प्रदान करके बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र का एक बेहतर विकल्प बन गए हैं।

प्रधान व्यवसाय

आरबीआई अधिनियम द्वारा सिद्धांतिक व्यापार को परिभाषित नहीं किया गया है। इसलिए, आरबीआई ने स्पष्टता लाने के प्रयास में वित्तीय गतिविधि को परिभाषित किया है। यह परिभाषित किया गया है कि अगर कंपनी निम्नलिखित शर्तों को पूरा करती है तो प्रमुख व्यवसाय को वित्तीय माना जाएगा:
• इसके कुल आस्तियों में 50% से अधिक वित्तीय संपत्ति शामिल है।
• वित्तीय संपत्ति से आय सकल आय का 50% से अधिक का गठन करती है।
इसे 50-50 मानदंडों के रूप में भी जाना जाता है।

लेकिन नीचे की गतिविधियों को प्रकृति में वित्तीय नहीं माना जाता है:
• कृषि गतिविधि,
• औद्योगिक गतिविधि,
• किसी भी सामान और सेवाओं की खरीद / बिक्री (प्रतिभूतियों को छोड़कर), और
• अचल संपत्ति की बिक्री / खरीद / निर्माण।

कैसे NBFC बैंक से अलग हैं

क्योंकि एनबीएफसी और बैंक दोनों ही वित्तीय गतिविधियों में शामिल हैं, लेकिन उनमें कुछ विशेषताएं अलग हैं। उनमें से कुछ हैं:

  • जमा की स्वीकृति।
  • चेक खुद ही खींचे गए।
  • भुगतान और निपटान प्रणाली का एक हिस्सा होने के नाते।
  • डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन के पास डिपॉजिट्स की सुविधा उपलब्ध है। केवल बैंक जमा पर लागू।

एनबीएफसी के प्रकार

एनबीएफसी को मोटे तौर पर निम्नलिखित आधार पर वर्गीकृत किया गया है:

  1. देयताएं:
    • जमा स्वीकार करने वाले एनबीएफसी और
    • गैर-जमा एनबीएफसी स्वीकार करते हैं,
    • (गैर-जमा लेने वाले एनबीएफसी को उनके आकार के अनुसार आगे वर्गीकृत किया गया है 🙂

    • व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण (NBFC-NDSI) और
    • अन्य
  2. क्रियाएँ:
    • कारक
    • बंधक गारंटी कंपनियां
    • निवेश क्रेडिट कंपनी
    • इन्फ्रास्ट्रक्चर डेट फंड
    • माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन
    • नॉन-ऑपरेटिव फाइनेंशियल होल्डिंग कंपनी
    • व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर निवेश कंपनी

NBFC लाइसेंस के लिए आवेदन निम्नलिखित में से किसी भी श्रेणी में किया जा सकता है:

  • गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – कारक (एनबीएफसी-कारक): ये एनबीएफसी हैं जो अपने प्रमुख व्यवसाय गतिविधि के रूप में फैक्टरिंग करते हैं। फैक्टरिंग एक वित्तीय लेनदेन है। एक प्रकार का ऋणी वित्त जिसमें कोई इकाई अपने चालान या बिल (खाता प्राप्य) को किसी तीसरे पक्ष (NBFC-Factor) को छूट पर बेच सकती है। इसे आमतौर पर बिल छूट या चालान वित्तपोषण के रूप में भी जाना जाता है।
  • Non-Banking Financial Companies – Mortgage Guarantee Companies (NBFC-MGC):NBFC-MGC must be registered with RBI as a Mortgage Guarantee Company. Its principal business is that of granting a mortgage guarantee. This guarantee is provided for repaying an outstanding housing loan and interest accrued on it. Up to the guaranteed amount to a creditor institution, when a trigger event happens. The minimum NOF requirement and financial asset criteria are different for this kind of NBFC.
  • गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – बंधक गारंटी कंपनियां (एनबीएफसी-एमजीसी):एनबीएफसी-एमजीसी को आरबीआई के साथ एक बंधक गारंटी कंपनी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए। इसका प्रमुख व्यवसाय एक बंधक गारंटी प्रदान करना है। यह गारंटी एक उत्कृष्ट आवास ऋण और उस पर अर्जित ब्याज को चुकाने के लिए प्रदान की जाती है। जब एक ट्रिगर इवेंट होता है, तो एक लेनदार संस्था को गारंटीकृत राशि तक। इस तरह के एनबीएफसी के लिए न्यूनतम एनओएफ की आवश्यकता और वित्तीय परिसंपत्ति मान अलग-अलग हैं।
  • गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – निवेश क्रेडिट कंपनियां (NBFC-ICC): कोई भी वित्तीय संस्था जो अपने प्राथमिक व्यवसाय- परिसंपत्ति वित्त के रूप में काम करती है, वित्त को ऋण / अग्रिम या अन्यथा, अपने स्वयं के अलावा किसी भी गतिविधि के लिए और प्रतिभूतियों को प्राप्त करने के लिए प्रदान किया जाता है। और इसकी गतिविधियाँ RBI द्वारा परिभाषित कुछ अन्य श्रेणी के अंतर्गत नहीं होनी चाहिए।
  • गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशन (एनबीएफसी-एमएफआई): भारत में कम आय वाले समूहों के लिए अल्पकालिक आधार पर एनबीएफसी उधार लेने वाली एक गैर-जमा राशि, जिसकी कम से कम 85% संपत्ति जैसे कि अर्हक संपत्ति को संतुष्ट करना शर्तेँ:

    1. ग्रामीण ग्रामीण वार्षिक आय के साथ एक उधारकर्ता को प्रदान किया गया ऋण रुपये से कम है। 60,000 या शहरी और अर्ध-शहरी घरेलू आय रुपये से अधिक नहीं है। 1,20,000।
    2. उधार की राशि रुपये से अधिक नहीं है। पहले चक्र में 35,000 और रु। बाद के सभी चक्रों में 50,000 रु।
    3. उधारकर्ता का कुल दायित्व रुपये से अधिक नहीं है। 50,000।
    4. यदि राशि रु। से अधिक है। 15,000, जुर्माने के बिना पूर्व भुगतान के साथ कम से कम 24 महीने का ऋण अवधि,
    5. बिना किसी गिरवी के लोन बढ़ाया जाना,
    6. आय सृजन के लिए प्रदान किए गए ऋणों का कुल योग MFI द्वारा दिए गए कुल ऋणों का 75% से कम नहीं होना चाहिए,
    7. पुनर्भुगतान की आवृत्ति, चाहे साप्ताहिक, पाक्षिक या मासिक किस्त, उधारकर्ता द्वारा चुना जाए।

  • गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – गैर-ऑपरेटिव वित्तीय होल्डिंग कंपनी (NBFC-NOFHC):बी। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी (NBFC-SI-CIC): ये NBFC शेयर, स्टॉक और प्रतिभूतियां प्राप्त करते हैं। लेनदेन को नीचे की शर्तों को पूरा करना होगा: वित्तीय संगठन जिसके माध्यम से प्रमोटर या प्रमोटर समूहों को एक नया बैंक स्थापित करने की अनुमति होगी। यह पूरी तरह से स्वामित्व वाली NOFHC है जो लागू नियामक नुस्खों के तहत अनुमत सीमा तक, बैंक या साथ ही वित्तीय सेवाओं में शामिल सभी अन्य कंपनियों, RBI या अन्य नियामकों द्वारा विनियमित की जाएगी।
  • गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी (NBFC-SI-CIC): ये NBFC शेयर, स्टॉक और प्रतिभूतियां प्राप्त करते हैं। लेन-देन को नीचे की शर्तों को पूरा करना होगा:

    1. यह अपने कुल एसेट्स का कम से कम 90% इक्विटी या प्रिफरेंस शेयरों में निवेश और समूह कंपनियों में ऋण / ऋण के रूप में रखता है,
    2. इक्विटी कंपनियों / शेयरों में इसके निवेश (उन उपकरणों सहित, जो इक्विटी शेयरों में परिवर्तनीय हैं, जो कि जारी होने की तारीख से 10 साल से अधिक की अवधि के भीतर समूह की कंपनियों में हैं, अपने कुल एसेट्स का 60% से कम नहीं बनाते हैं)
    3. यह समूह की कंपनियों में शेयरों, ऋण या ऋण में अपने निवेश में व्यापार नहीं करता है, केवल कमजोर पड़ने या विघटन के लिए ब्लॉक बिक्री के तरीके के अलावा,
    4. कोई भी वित्तीय गतिविधि, जो आरबीआई अधिनियम के यू / एस 45-आई (सी) और 45-आई (एफ) सूचीबद्ध है, इसके द्वारा किया जा रहा है। समूह की कंपनियों की ओर से घोषित बैंक डिपॉजिट्स, सरकारी प्रतिभूतियों, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, लोन टू इन्वेस्टमेंट या ग्रुप कंपनियों की ओर से घोषित गारंटी में निवेश के अलावा,
    5. इसकी संपत्ति का आकार रु। 100 करोड़ या उससे अधिक,
    6. यह सार्वजनिक निधियों को स्वीकार करता है।

एनबीएफसी पंजीकरण की पूर्व शर्तें

RBI की धारा 45-IA के अनुसार, एक कंपनी को NBFC के रूप में पंजीकृत होने के लिए नीचे की शर्तें पूरी होनी चाहिए:

  • पंजीकरण: वित्तीय संस्थान को कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 3 या पिछले कंपनी अधिनियम 1956 के तहत एक कंपनी के रूप में स्थापित किया जाना चाहिए।
  • निदेशक की योग्यता: निदेशकों में से कम से कम 1 / 3rd को वित्त में न्यूनतम 10 वर्ष का अनुभव होना चाहिए। और उसे पूर्णकालिक निदेशक के रूप में कार्यरत होना चाहिए।
  • विशिष्ट व्यवसाय योजना: एक व्यवसाय योजना विस्तृत और अगले 5 वर्षों के संचालन के लिए तैयार होनी चाहिए।
  • शुद्ध स्वामित्व निधि (एनओएफ): कंपनी के पास कम से कम रु। होने चाहिए। 2 इसके एनओएफ के रूप में करोड़। इसमें केवल इक्विटी भुगतान वाली शेयर पूंजी शामिल होनी चाहिए। वरीयता शेयर पूंजी को शामिल नहीं किया जाना है। शेयरों और भंडार पर प्रीमियम, यदि कोई हो, शामिल किया जाएगा। लेकिन यह उधार का फंड नहीं होना चाहिए। हालांकि, जीवनसाथी से उपहार NOF में शामिल किए जा सकते हैं। विशेष एनबीएफसी (एनबीएफसी-एमएफआई, एनबीएफसी कारक और सीआईसी) के लिए न्यूनतम एनओएफ की आवश्यकता भिन्न होती है।
  • दुबला क्रेडिट इतिहास: कंपनी का सिबिल स्कोर, इसके निदेशक और इसके सदस्य अच्छे होने चाहिए। एनबीएफसी / बैंक को ऋणों के पुनर्भुगतान पर उनके पास कोई राइट-ऑफ नहीं होना चाहिए या जानबूझकर डिफ़ॉल्ट नहीं होना चाहिए।
  • एफडीआई अनुपालन: यदि किसी भी विदेशी निवेश का अनुमान है, तो कंपनी को फेमा अधिनियम के अनुपालन में होना चाहिए।

NBFC लाइसेंस के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया

आपकी कंपनी के शामिल होने और न्यूनतम एनओएफ जमा हो जाने के बाद, आपको RBI के साथ NBFC के रूप में पंजीकृत होने के लिए नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करना होगा:

एक आवेदन ऑनलाइन जमा किया जाना है। आवश्यक दस्तावेजों के साथ। एक कंपनी एप्लीकेशन रेफरेंस नंबर (CARN) सफल सबमिशन पर उत्पन्न होता है। यह संदर्भ संख्या भविष्य की सभी पूछताछ और संचार के दौरान उपयोग की जाती है।

दस्तावेजों की हार्ड कॉपी और ऑनलाइन अपलोड किए गए फॉर्म को आरबीआई के क्षेत्रीय कार्यालय में भेजा जाना है, जिसके अधिकार क्षेत्र में यह कंपनी आती है।

एक बार प्रस्तुत दस्तावेज ठीक पाए जाने के बाद, क्षेत्रीय कार्यालय आरबीआई के केंद्रीय कार्यालय को आवेदन भेजता है। वहां, आवेदन और दस्तावेजों को सत्यापित किया जाता है और पूरी तरह से पृष्ठभूमि की जांच की जाती है।

यदि कंपनी RBI अधिनियम की धारा 45-IA में निर्दिष्ट सभी नियमों और शर्तों को पूरा करती है, तो NBFC लाइसेंस प्रदान किया जाएगा।

 

कृपया सभी देयताओं से मुक्त, जमा खाते में आवश्यक न्यूनतम पूंजी रखना याद रखें। आम तौर पर, यह राशि फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में रखी जाती है। आपके आवेदन के बाद, संबंधित बैंक के साथ कंपनी की जमा राशि के रूप में, RBI इस राशि का सत्यापन करेगा।

पंजीकरण की प्रक्रिया

NBFC Registration Procedure

आवश्यक दस्तावेज़

  • निगमन की प्रमाणित प्रति (सीओआई): सीओआई, एमओए (एसोसिएशन का ज्ञापन) और क्षेत्रीय आरओसी (कंपनियों के रजिस्ट्रार) से एओए (एसोसिएशन का अनुच्छेद) की प्रमाणित प्रति लें।
  • केवाईसी अपडेट किया गया: नवीनतम केवाईसी विवरण, आय प्रमाण, क्रेडिट रिपोर्ट और निदेशक और शेयरधारकों के नेट-मूल्य प्रमाण पत्र।
  • नेट वर्थ प्रमाणपत्र: निदेशकों, सदस्य / शेयरधारकों और कंपनी के अद्यतन नेट वर्थ प्रमाण पत्र एकत्र करें।
  • शिक्षा: निदेशकों की शिक्षा और योग्यता प्रमाण।
  • कंपनी का विवरण: कंपनी का पैन और जीएसटी नंबर। कंपनी के पते के समर्थन में दस्तावेज।
  • बैंक खाता: कंपनी के बैंक खाते का विवरण। यह कम से कम रु। न्यूनतम एनओएफ आवश्यकता के रूप में जमा 2 करोड़। और पिछले 3-वर्षों के लिए अच्छी तरह से ऑडिट किया गया।
  • बैंकर की रिपोर्ट: बैंक से प्राप्त की जाने वाली एक रिपोर्ट जिसमें 2 करोड़ रुपये की प्रारंभिक सावधि जमा पर नो लियन टिप्पणी की पुष्टि की जाती है।
  • बोर्ड रिज़ॉल्यूशन: बोर्ड का रिज़ॉल्यूशन NBFC के गठन को मंजूरी देता है।
  • अंडरराइटिंग मॉडल: एक विस्तृत कार्य योजना, अगले 5 वर्षों के लिए, लोन उत्पादों के बारे में, फेयर प्रैक्टिस कोड, क्रेडिट और जोखिम मूल्यांकन नीति का अनुपालन।
  • संगठनात्मक संरचना: संगठन पदानुक्रम और निर्णय लेने की प्रक्रिया की पूरी योजना। प्रस्तावित मानदंड जिस पर ऋण आवेदन स्वीकृत या अस्वीकृत हो जाएगा।
  • आईटी नीति: नियोजित प्रणाली और सूचना प्रौद्योगिकी नीति।

NBFC लाइसेंस देने के लिए RBI की शर्तें

NBFC पंजीकरण के लिए, कंपनी RBI द्वारा निर्दिष्ट प्रारूप में लागू होगी। कंपनी को NBFC के रूप में पंजीकृत करने से पहले, RBI निम्नलिखित शर्तों को पूरा करने के लिए वित्तीय और अन्य पुस्तकों का निरीक्षण कर सकता है:

  • जब एनबीएफसी अपने वर्तमान या भविष्य के निवेशकों को पूरा भुगतान कर सकता है, जब उनका दावा समाप्त हो जाएगा।
  • इसके संचालन को उसके मौजूदा या भविष्य के निवेशकों के हितों के लिए किसी भी तरह से हानिकारक होने की संभावना नहीं है।
  • प्रबंधन और बोर्ड का सामान्य चरित्र जनता या जमाकर्ताओं के हित के लिए प्रतिकूल नहीं होगा।
  • इसमें पर्याप्त पूंजी संरचना और कमाई की क्षमता है।
  • इस कंपनी को NBFC के रूप में लाइसेंस देकर जनहित की सेवा की जाएगी।
  • सीओआर का अनुदान वित्तीय क्षेत्र के संचालन के प्रतिकूल नहीं होगा। और मौद्रिक स्थिरता, आर्थिक विकास और आरबीआई की ऐसी अन्य प्रासंगिक नीतियों पर विचार करने के अनुरूप है।

सीओआर के बाद एनबीएफसी द्वारा आवश्यक शिकायतें

NBFC लाइसेंस प्रक्रिया के पूरा होने के बाद कुछ निश्चित अनुपालन हो सकते हैं। समय-समय पर सार्वजनिक डोमेन में प्रकाशित आरबीआई के दिशा-निर्देश, परिपत्र और सूचनाएं भी अनिवार्य रूप से अनुपालन करने के लिए हैं।

  • सांविधिक लेखा परीक्षक की नियुक्ति (5+ वर्षों के अनुभव के साथ सीए),
  • सांविधिक लेखा – परीक्षा,
  • टैक्स ऑडिट,
  • आयकर रिटर्न दाखिल करना,
  • जीएसटी रिटर्न फाइलिंग,
  • आरओसी रिटर्न,
  • सक्षम प्राधिकारी द्वारा आवश्यक अन्य सभी शिकायतें / रिटर्न।

RBI द्वारा NBFC के लिए शिकायतें

  • फेयर प्रैक्टिस कोड को अपनाना,
  • सीआईसी पंजीकरण,
  • सी-केवाईसी पंजीकरण,
  • CERSAI पंजीकरण,
  • FIU-IND पंजीकरण,
  • COSMOS पंजीकरण,
  • सचिवीय अनुपालन,
  • केवाईसी एंटी मनी लॉन्ड्रिंग का अनुपालन,
  • RBI के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म COSMOS पर NBS-9 फाइल करना।

आरबीआई विनियमों के साथ गैर-अनुपालन का जुर्माना

यदि कोई कंपनी कर्ज देती है, जमा को स्वीकार करती है या अपने मुख्य व्यवसाय के रूप में निवेश करती है, तो आरबीआई सख्त नियामक कार्रवाई करने के लिए अधिकृत है, लेकिन उसने एनबीएफसी का कोइ्र नहीं लिया है। इस पर भारी जुर्माना या जुर्माना लगाया जा सकता है। या इसे कानून की अदालत में भी सताया जा सकता है।
RBI किसी भी इकाई की रिपोर्टिंग को आमंत्रित करता है जो वित्तीय गतिविधियों को करता है लेकिन RBI वेबसाइट पर अधिकृत NBFC की सूची में नहीं है। तदनुसार, आरबीआई अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के उल्लंघन के लिए उपयुक्त कार्रवाई की जाएगी।
इसके अलावा, आरबीआई लगातार कंपनियों की वैधानिक ऑडिटरों से बाजार की खुफिया रिपोर्ट, शिकायतों और अपवाद रिपोर्टों की समीक्षा करता है, राज्य स्तरीय समन्वय समिति की बैठकों (एसएलसीसी) के माध्यम से प्राप्त जानकारी, आदि। इसके प्रावधानों का उल्लंघन करने वाली कंपनियों के बारे में पता लगाना। आरबीआई एसएलसीसी की बैठकों में सभी वित्तीय क्षेत्र के नियामकों और प्रवर्तन एजेंसियों के साथ इस जानकारी को साझा करने में भी भाग लेता है।

अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल

एनबीएफसी क्या है?

एनबीएफसी या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी, भारत में कंपनी अधिनियम के तहत स्थापित है। यह
जनता को ऋण और अग्रिम प्रदान करने के व्यवसाय में शामिल है। एक एनबीएफसी कंपनी
सरकार या स्थानीय अधिकारियों या कुछ अन्य विपणन योग्य प्रतिभूतियों से शेयर, स्टॉक, बॉन्ड, डिबेंचर, और प्रतिभूतियां प्राप्त कर सकती है। यह
भाड़े की खरीद, पट्टे, बीमा व्यवसाय, चिट फंड व्यवसाय में लगा हो सकता है । लेकिन यह कृषि
गतिविधि, औद्योगिक गतिविधि, किसी सामान की खरीद या बिक्री (प्रतिभूतियों के अलावा) में शामिल नहीं होना चाहिए या किसी भी सेवा या
अचल संपत्ति की बिक्री / खरीद / निर्माण प्रदान नहीं करना चाहिए।
एक एनबीएफसी कंपनी विभिन्न योजनाओं / योजनाओं / व्यवस्था में एकमुश्त या किस्तों में जमा स्वीकार करती है।

RBI से NBFC लाइसेंस लेने के लिए क्या आवश्यक है?

आरबीआई अधिनियम, 1934 की धारा 45-आईए के तहत परिभाषित गैर-बैंकिंग वित्तीय प्रकृति की गतिविधियों को शुरू करने के इच्छुक किसी भी व्यवसाय को इसके साथ अनुपालन करना चाहिए:
i। यह कंपनी अधिनियम, 1956 या 2013,
ii के यू / एस 3 को शामिल करने वाली कंपनी होनी चाहिए । इसमें न्यूनतम एनओएफ रुपये का होना चाहिए। 2 करोड़ रु। (विशेष एनबीएफसी जैसे एनबीएफसी-एमएफआई, एनबीएफसी-
फैक्टर और सीआईसी के लिए न्यूनतम एनओएफ की आवश्यकता अलग है)।

एनबीएफसी और बैंकों के बीच क्या अंतर है?

NBFC ऋण प्रदान करते हैं और निवेश करते हैं। यह चरित्र बैंकों की तरह ही है।
हालाँकि, कुछ अंतर हैं:
1. NBFC मांग पर देय जमा को स्वीकार नहीं कर सकते हैं,
2. वे भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं हैं और स्वयं पर आहरित चेक जारी नहीं कर सकते हैं
। 3. जमा बीमा और जमा गारंटी निगम की बीमा सुविधा
एनबीएफसी के निवेशकों के लिए उपलब्ध नहीं है ।

NBFC लाइसेंस कैसे प्राप्त करें?

बस लीगलरैस्टा को +91 875 000 8585 पर कॉल करें। हम
आपके एनबीएफसी शुरू करने के तरीके के अनुसार आरबीआई द्वारा आवश्यक दस्तावेजों को जमा करने की प्रक्रिया को पूरा करेंगे । मिलने वाली प्रक्रियाओं पर सलाह दें और
उन्हें पूरा करने की व्यवस्था करें। उन्हें आरबीआई के क्षेत्रीय कार्यालय में दाखिल करें। आपके द्वारा उठाए जाने वाले कदमों पर परामर्श प्रदान करें।
समय पर सभी प्रश्नों का उत्तर दें। और आप आसानी से पंजीकृत हो जाते हैं।

एनबीएफसी के रूप में पंजीकृत होने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

• कंपनी के निगमन का प्रमाण पत्र।
• एमओए और एओए।
• कंपनी के प्रशासनिक दस्तावेज।
• कंपनी का पता प्रमाण।
• कंपनी के निदेशकों या भागीदारों के बारे में विस्तृत जानकारी।
कंपनी के गठन या कम से कम पिछले 3-लगातार वर्षों के बाद से अच्छी तरह से लेखा परीक्षित।
• एनबीएफसी के निर्माण को मंजूरी देने वाला बोर्ड प्रस्ताव।
• बैंक खाता जो न्यूनतम रु। की चुकता इक्विटी शेयर पूंजी रखता है। 2 करोड़ रु।
• नवीनतम केवाईसी।
• नेट वर्थ सर्टिफिकेट।
• स्वच्छ बैंकर की रिपोर्ट।
• अनुरोध पर अन्य प्रासंगिक दस्तावेज।

क्या RBI सभी वित्तीय कंपनियों को विनियमित करता है?

नहीं, मर्चेंट बैंकिंग कंपनियां, स्टॉक एक्सचेंज, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, वेंचर कैपिटल
फंड कंपनियां, स्टॉक-ब्रोकिंग / सब-ब्रोकिंग कंपनियां, निधि कंपनियां, बीमा कंपनियां और चिट फंड कंपनियां NBFC हैं,
लेकिन उन्हें RBI विषय के तहत पंजीकृत होने की आवश्यकता नहीं है कुछ शर्तों के लिए। वे अन्य नियामकों द्वारा विनियमित होते हैं।

NBFCs पर RBI की शक्तियाँ क्या हैं?

RBI के पास
मुख्य व्यवसाय के 50-50 मानदंडों को पूरा करने के लिए NBFC के पंजीकरण, निरीक्षण, निरीक्षण, विनियमन, पर्यवेक्षण, निरीक्षण और व्यायाम जारी करने, पंजीकरण करने, नीति और प्रावधान जारी करने का अधिकार है । यह
RBI अधिनियम के प्रावधानों या इसके तहत जारी निर्देशों / आदेशों के उल्लंघन के लिए NBFC को दंडित कर सकता है। दंडात्मक कार्रवाई भी
सीओआर को रद्द कर सकती है या उन्हें जमा स्वीकार करने और उनकी संपत्ति को अलग करने या घुमावदार-अप
याचिका दायर करने से रोक सकती है ।

यदि वित्तीय संस्थान RBI के साथ पंजीकृत नहीं हैं तो क्या कार्रवाई की जाती है?

यदि ऐसे व्यवसाय जिनकी प्रमुख गतिविधि ऋण देना, निवेश करना या जमा स्वीकार करना है, जो
कि NBFC के रूप में RBI के साथ पंजीकृत होना चाहिए, बिना NBFC लाइसेंस के पाए जाते हैं, RBI उन पर जुर्माना या जुर्माना लगा सकता है। उन्हें
कानून की अदालत में भी रखा जा सकता है। ऐसी कंपनियों को
आरबीआई के निकटतम क्षेत्रीय कार्यालय में रिपोर्ट करने के लिए आम जनता के सदस्यों को आमंत्रित किया जाता है । और आरबीआई अधिनियम, 1934 के प्रावधानों का उल्लंघन करने के लिए उचित कार्रवाई की जाए।

से कम की संपत्ति के आकार के साथ ND-NBFC पर कौन से नियम लागू होते हैं

प्रावधान निम्नानुसार हैं:
क) वे किसी भी क़ानून के अधीन नहीं होंगे, चाहे वे व्यवसायिक नियमों के विवेकपूर्ण या आचरण के हों, यदि उन्होंने
कोई सार्वजनिक निधि नहीं प्राप्त की है और उनके पास ग्राहक इंटरफ़ेस नहीं है। मानदंड फेयर प्रैक्टिस कोड, केवाईसी, आदि हैं।
बी) ग्राहक इंटरफ़ेस वाले लोग इन कोडों के अधीन होते हैं यदि वे सार्वजनिक निधियों तक नहीं पहुंच रहे हैं।
c) यदि सार्वजनिक धनराशि तक पहुँचा जाता है, तो NBFC कुछ विवेकपूर्ण विनियमों के अधीन होंगे, लेकिन
यदि कोई ग्राहक इंटरफ़ेस नहीं है, तो व्यावसायिक विनियमों का संचालन नहीं होगा।
घ) जब दोनों सार्वजनिक धन स्वीकार किए जाते हैं और ग्राहक इंटरफ़ेस भी मौजूद होता है, तो वे कंपनियां
सीमित विवेकपूर्ण नियमों और व्यावसायिक नियमों के संचालन के अधीन होती हैं ।

पब्लिक फंड क्या है? क्या यह पब्लिक डिपॉजिट के समान है?

पब्लिक फंड का अर्थ है सार्वजनिक जमा, बैंक वित्त, अंतर-कॉर्पोरेट जमा, और सभी
प्राप्त धन , चाहे वह प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से, बाहरी स्रोतों से। यह कमर्शियल पेपर्स आदि जारी करके जुटाई गई धनराशि हो सकती है।

NBFC को किन अनुपालन की आवश्यकता है?

A. एनबीएफसी-डिपॉजिट एक्सेप्टिंग द्वारा जमा किए जाने वाले रिटर्न इस प्रकार हैं:
1. एनबीएस -1 – पहली अनुसूची में जमा पर तिमाही रिटर्न।
2. NBS-2 – प्रूडेंशियल नॉर्म्स पर तिमाही रिटर्न।
3. एनबीएस -3 – त्रैमासिक तरल आस्तियों पर लौटता है।
4. एनबीएस -4 – सार्वजनिक जमा रखने वाली एक अस्वीकृत कंपनी द्वारा महत्वपूर्ण मापदंडों का वार्षिक रिटर्न।
5. एनबीएस -6 – रुपये की कुल संपत्ति के साथ पूंजी बाजार संस्थानों के संपर्क में मासिक रिटर्न। 100 करोड़ और उससे अधिक।
6. अर्ध-वार्षिक एएलएम रिटर्न – उन कंपनियों के साथ जिनके पास सार्वजनिक रूप से रु। 20 करोड़ रुपये से अधिक की संपत्ति या संपत्ति का आकार। 100
करोड़
7. ऑडिटेड बैलेंस शीट और ऑडिटर की रिपोर्ट।
8. शाखा जानकारी रिटर्न।
B. एनबीएफसी-एनडी-एसआई द्वारा जमा किया गया रिटर्न:
1. एनबीएस -7 – पूंजीगत निधि, जोखिम-भारित संपत्ति, उनके अनुपात आदि का त्रैमासिक विवरण
2. महत्वपूर्ण वित्तीय पैरामीटर पर मासिक रिटर्न।
3. एएलएम रिटर्न:
ए। एएलएम [एनबीएस-एएलएम 1] प्रारूप में अल्पकालिक गतिशील तरलता का मासिक विवरण,
बी। एएलएम [एनबीएस-एएलएम 2] प्रारूप में संरचनात्मक तरलता का अर्धवार्षिक विवरण,
सी। फार्म ALM – [NBS-ALM3] में ब्याज दर संवेदनशीलता का अर्धवार्षिक विवरण।
4. शाखा जानकारी देता है।
5. त्रैमासिक महत्वपूर्ण वित्तीय मूल्यों और मूल जानकारी जैसे कि कंपनी का नाम, उसका पता, एनओएफ,
लाभ और हानि का विवरण जैसे कि एनबीएफसी-एनडी के पिछले 3 वर्षों के दौरान रु। 50 करोड़ और रु। 100 करोड़ रु।

RNBC क्या है?

रेसिड्यूअर नॉन-बैंकिंग कंपनी (RNBC) NBFC की वह श्रेणी है जो एक कंपनी है और
किसी स्कीम / व्यवस्था / कुछ अन्य तरीके से डिपॉजिट प्राप्त करने का मुख्य व्यवसाय है और वह निवेश कंपनी,
एसेट फाइनेंसिंग कंपनी या लोन कंपनी नहीं है। उन्हें आरबीआई द्वारा आवश्यकतानुसार निवेश और तरल संपत्ति बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
उनकी कार्यप्रणाली एनबीएफसी के उन लोगों से काफी भिन्न है कि वे कैसे जमा करते हैं और
आरबीआई के निर्देशानुसार जमाकर्ताओं के धन की तैनाती की आवश्यकता होती है । इसके अलावा, प्रूडेंशियल नॉर्म्स डायरेक्शन उन पर भी लागू होते हैं।

क्या सभी एनबीएफसी जमा को स्वीकार कर सकते हैं?

सभी NBFC को सार्वजनिक जमा स्वीकार करने की अनुमति नहीं है। केवल एनबीएफसी जिन्होंने
ऐसा करने के लिए आरबीआई से विशिष्ट अनुमति ली है, उन्हें सार्वजनिक जमा स्वीकार / रखने की अनुमति है। आरबीआई द्वारा अनुमति प्राप्त करने के लिए, उनके पास
एनओएफ के 1.5 गुना की सीमा तक एक निवेश-ग्रेड रेटिंग होनी चाहिए ।

एनबीएफसी जमा पर अधिकतम कितना ब्याज दे सकता है?

RBI ने एनबीएफसी की वार्षिक ब्याज दर को अधिकतम 12.5% ​​तक सीमित कर दिया है। ब्याज का
भुगतान या एक महीने या उससे अधिक की आवृत्ति पर किया जा सकता है ।

एनबीएफसी कितनी अवधि के लिए जमा स्वीकार कर सकता है?

एनबीएफसी के साथ जमा को 12 महीने की न्यूनतम अवधि और
अधिकतम 60 महीनों के लिए स्वीकार / नवीनीकरण किया जा सकता है । वे मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकते।

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